CO JE PODPOJIŠTĚNÍ A PROČ JE RIZIKEM

Podpojištění znamená, že pojistná částka je nižší než reálná (nová) hodnota vaší nemovitosti. Při škodě pak pojišťovna plní jen v poměru k tomu, jak nízko máte nastavenou částku – klidně jen “tři pětiny domu”. V Česku je dlouhodobě podpojištěná většina rodinných domů, často o zhruba třetinu. V praxi to znamená, že majitel při větší škodě nedostane celou částku potřebnou na opravu nebo obnovu..

PROČ K PODPOJIŠTĚNÍ DOCHÁZÍ

● Neaktualizované smlouvy: Pojistná částka se roky nemění. Mezitím rostou náklady na obnovu a rozdíl mezi „starou“ částkou a reálnou hodnotou se prohlubuje.

 ● Růst stavebních nákladů: Materiály, práce i technologie zdražují. To, co stačilo před pár lety, dnes často nepokryje ani polovinu skutečných nákladů na opravu.

● Rekonstrukce bez úpravy pojistky: Přístavby, nové rozvody, fotovoltaika či vybavení zvedají hodnotu domu/bytu. Pokud pojistku neupravíte, pojišťovna plní jen v poměru k původní, nižší částce.

 ● Přecenění indexace: Indexace pomáhá, ale sama o sobě nemusí držet krok s reálnými cenami staveb. Bez pravidelné revize parametrů může vzniknout významná mezera v krytí.

●  Záměna  „tržní“ vs. „nová“ cena: Někteří majitelé pojistí nemovitost podle její tržní hodnoty nebo historické kupní ceny. Pro správné nastavení je však klíčová nová cena – kolik stojí znovu postavit obdobnou nemovitost.

●  Chyby v podkladech: Nepřesný počet m², špatně uvedený typ konstrukce, střechy či standard vybavení. Nesoulad údajů s realitou je častý důvod krácení plnění.

JEDNODUCHÝ PŘÍKLAD TOHO, JAK SE KRÁTÍ PLNĚNÍ

●  Reálná hodnota domu: 5 000 000 Kč 

●  Pojistná částka ve smlouvě: 3 000 000 Kč (jen 60 % hodnoty) 

●  Vzniklá škoda: 2 000 000 Kč 

Pojišťovna uplatní poměr: 3 000 000 / 5 000 000 = 0,6. 

Vyplacené plnění: 0,6 × 2 000 000 = 1 200 000 Kč. 

Majiteli chybí 800 000 Kč na kompletní opravu.

JAK SE PODPOJIŠTĚNÍ NEMOVITOSTI VYHNOUT

1)  Revidujte pojistnou částku každé 1–2 roky nebo po každé významné úpravě domu. Cílem je “nová cena” – kolik dnes stojí postavit stejný dům ve stejném standardu. 

2)  Započítejte rekonstrukce a technologie (fotovoltaika, tepelné čerpadlo, vestavby, garáž, zahradní stavby). 

3) Zkontrolujte limity a výluky (např. vodovodní škody, živelní rizika, povodně, záplavy).

4) Indexaci berte jako minimum, ne jako plnohodnotnou náhradu pravidelné revize smlouvy.

5)  Zvažte odborné ocenění nebo nezávislý audit pojistky, zejména u nadstandardních nemovitostí. 

6) Nezapomeňte na vedlejší stavby a vybavení domácnosti – pojistěte vše, co reálně vlastníte.

PRO KOHO JE TÉMA PODPOJIŠTĚNÍ NEJAKTUÁLNĚJŠÍ?

●  Všichni majitelé s poslední aktualizací pojistky před 2+ lety. 

●  Domy po rekonstrukci / modernizaci. 

●  Nemovitosti v lokalitách s rychlým růstem stavebních nákladů

JAK POSTUPOVAT? POMŮŽEME VÁM!

Jsme specialisté prodej bytů v SVJ a bytových družstev, kterým v rámci skupiny eVlastníci poskytujeme kompletní služby. Z tohoto důvodu máme velmi detailní znalost problematiky bytů v bytových domech a umíme vám pomoct. 

Nabízíme rychlou revizi pojistných smluv a konkrétní doporučení: 

●  Audit pojistné částky vs. reálné náklady na obnovu - zkontrolujeme vám zdarma vaší současnou pojistku domácnosti a dáme vám doporučení

● Kontrola limitů a výluk, správné nastavení rizik a indexace - v rámci naší skupiny eVlastníci víme, kam se v pojistkách podívat tak, abyste byli dobře a správně chráněni. A to nutně neznamená, že vaše pojistná smlouva musí být dražší, ba naopak, Velmi často majitelům bytů a jiných nemovitostí ještě peníze ušetříme.

●  Koordinace s pojišťovnou  - zajistíme rychlou a profesionální komunikaci s pojišťovnou a zajistíme případný nezávislý odhad, pokud bude potřeba.

Náš cíl: Vaše dokonalá ochrana - vaše pojistka musí pokrýt skutečné náklady na případnou obnovu – ne jen část možné škody.

Pro více informací nás níže kontaktujte přes formulář.